Antalet svenskar som letar efter kreditkort utan UC ökar för varje år som går, men tyvärr är det något som inte existerar. För att skaffa ett kreditkort måste en kreditupplysning genomföras på dig av UC.
Som tur är finns det flera alternativ du kan välja istället, och vi går igenom alla på denna sida. Dessutom berättar vi mer om vad UC gör och varför kreditprövningar är så viktiga, och ger dig tips på hur du kan förbättra din ekonomi och öka dina chanser att skaffa ett kreditkort.
En kontokredit utan UC upp till 40 000 kr med flexibel återbetalning och fast ränta.
Årsavgift
0 kr
Högsta kredit
45 000 kr
Ränta
42,5%
Räntefria dagar
14 dagar
Vad vi tycker om krediten
Ferratum är ett riktigt bra kontokredit och det bästa alternativet till ett kreditkort utan UC.
Detta eftersom krediten är ganska enkel att ansöka om men fortfarande har krav som begränsar dig med dålig ekonomi att ansöka om krediten.
Du som beviljas får möjligheten till flexibel återbetalning och en riktigt bra kundtjänst.
Räkneexempel: Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 890,72 kr (snitt 2 574 kr per månad). Effektiv årsränta: 53,31 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,49997 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
En kredit du kan ansöka om utan UC. Låna upp till 20 000 kr och använd som buffert.
Årsavgift
0 kr
Högsta kredit
20 000 kr
Ränta
19,5 – 39,5%
Räntefria dagar
14 dagar dagar
Vad vi tycker om krediten
Behöver du en lite mindre kredit med låga krav, däribland 18 års gräns, så är Saldo ett bra alternativ till kreditkort utan UC.
Du ansöker enkelt om krediten online och väljer därefter hur mycket av beloppet du vill använda, och du betalar endast ränta för de pengar du förbrukar.
Kreditupplysningen utförs av Creditsafe som är en av de mest pålitliga aktörerna på marknaden.
Räkneexempel: Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 39,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 6 672,89 kr (556,07 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 74,4%.
Ett debetkort utan kredit och utan UC som passar perfekt för vardagsutgifter. Kortet har inga avgifter och vid behov kan man koppla en kontokredit till kortet för större flexibilitet.
Ett kort utan UC då kortet saknar kredit. Du får däremot många förmåner såsom inget valutapåslag.
Årsavgift
540 kr
Högsta kredit
0 kr
Ränta
0%
Räntefria dagar
0 dagar
Kortfakta & krav
Krav
Betalningsanmärkning:OK
Folkbokförd i Sverige:Ja
Åldersgräns:18 år
Mobila betalningsmetoder
Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Kortfakta
Effektiv ränta
0%
Korttyp
Mastercard
Reseförsäkring
Nej
Uttagsavgift Sverige
0 kr
Uttag utomlands
0 kr upp till 2000 kr/månad, därefter 2 %
Valutapåslag
0 %
Aviavgift
0 kr
Fördelar & nackdelar
Jämför villkor och förmåner
Kredit
Ferratum kontokredit
Saldo kontokredit
Northmill
Bank Norwegian
Revolut Plus
Kreditupplysning
Via Bisnode
Via Creditsafe
Ingen upplysning
Via UC
Ingen upplysning
Kostnad
Effektiv ränta: 42,50 %
Ränta: 19,5 – 39,5%
0 kronor
Ränta: 9,74 -28,24%
540 kr/år
Förmåner
Flexibel återbetalning
Låga krav
Avgiftsfritt
Rabatt, cashback & reseförsäkring,
Gratis valutaväxling, gratis uttag och försäkringar
Åldersgräns
21 år
18 år
18 år
20 år
18 år
Finns det kreditkort utan UC?
I dagsläget finns det inte några kreditkort utan UC, men hade det funnits hade det varit kreditkort där kreditupplysningen gjordes av ett annat företag än UC.
Anledningen till att dessa kort inte finns är för att kredit- och lånemarknaden i Sverige är strikt reglerad, och de mest strikta kraven gäller för kreditkort. Det innebär att UC är det enda företaget som får utföra upplysningar för kreditkort.
Men det finns flera alternativ du kan välja istället och vi kommer gå igenom alla på denna sida.
Kreditupplysningens roll
En kreditupplysning, eller kreditprövning som det också kallas, tas på alla som ansöker om lån och krediter i Sverige. I upplysningen granskas din ekonomiska situation för att göra en bedömning om din betalningsförmåga och kreditvärdighet. Bland annat granskas dina nuvarande och tidigare skulder, inkomst, civilstatus och antalet upplysningar som gjorts på dig.
Upplysningen finns alltså på plats för att skydda dig från att ta lån som du inte har råd med, samt för att skydda banken från att låna ut pengar de aldrig kommer få tillbaka.
Vad är UC?
UC – tidigare Upplysningscentralen – är det största och mest respekterade kreditupplysningsföretaget i Sverige. Deras upplysningar anses vara mest korrekta och uppdaterade, vilket är anledning till att de används för alla kreditkort.
Andra kreditupplysningsföretag
Förutom UC finns det flera andra företag som också genomför kreditprövningar i Sverige, däribland Creditsafe och Bisnode.
Risken med många kreditupplysningar
Du bör känna till att det inte är bra att ha många kreditupplysningar registrerade i sitt namn. Detta kan sänka din kreditvärdighet markant.
Krav för att skaffa kreditkort
För att beviljas ett kreditkort måste du alltså genomgå en kreditupplysning. Därtill finns det fler grundkrav du måste uppfylla.
Åldersgräns: Du måste vara minst 18 år gammal för att ansöka. Vissa kreditgivare har högre krav än så.
Inkomstkrav: Du måste påvisa en anställning eller en inkomst av viss storlek, ofta minst 100 000 kr per år.
Folkbokföring: Du ska även ha varit skriven som svensk medborgare och ha tillgång till ett svenskt bankkonto och ID.
Skulder: Du får inte ha aktiva skulder till Kronofogden och inte heller några betalningsanmärkningar.
Dessa uppgifter och mer granskas och bekräftas i kreditprövningen.
Alternativ till kreditkort utan UC
Även om det inte går att ansöka om kreditkort utan UC så finns det en rad alternativ du kan använda dig av istället. Läs mer om några av de mest populära nedan.
Kreditkort med låg kreditvärdighet
Om du letar efter kredit utan UC beror det säkert på att du har en låg kreditvärdighet eller begränsad betalningsförmåga. Som tur är finns det kreditkort för dig med låg kreditvärdighet.
Dessa kreditkort sätt ofta inte så höga krav på inkomst, anställning och tidigare skulder. Däremot är kreditutrymmet och förmånerna begränsade.
Kreditkort som är lättare att få
Det finns också en kategori som kallas för enkla kreditkort, dvs. kreditkort som de flesta kan ansöka om. Dessa kort utmärker sig med låga krav på inkomst, ålder och antalet kreditprövningar, etc.
Kontokrediter är en kredit utan UC online
Är det så att du verkligen inte vill använda UC så kan du välja en kontokredit utan UC istället. Det är lite som ett kreditkort fast utan själva kortet, istället får du tillgång till ett konto som du kan göra uttag från.
Fördelen med detta är att du kan använda krediten som en buffert och göra uttag när du behöver det.
Debetkort utan UC
Slutligen finns det även debetkort eller så kallade betalkort. Dessa kort har ingen kredit och därför krävs eller ingen kreditupplysning. Till skillnad från ett vanligt bankkort ger debetkort ofta förmåner såsom cashbacks och försäkringar.
Intresset för att göra kreditprövningar utan UC är idag stort, och det finns flera anledningar till det.
UC registrerar kreditprövningar i upp till 12 månader. Har du många prövningar registrerade kan det bli svårt att få lån via UC.
Du har ansökt om kredit via UC och blivit nekad och hoppas därför att Bisnode eller Creditsafe kan godkänna dig.
För att skydda din integritet vill du helt undvika att en upplysning görs på dig. Då bör du välja ett debetkort.
Hur många kreditupplysningar får man ha?
Det finns inget exakt tak på hur många kreditupplysningar man får ha och fortfarande beviljas ett kreditkort. Vissa kreditgivare anser att 6 upplysningar det senaste året är okej, medan andra har mer strikta krav.
En bra tumregel är helt enkelt att sträva efter att ha så få som bara möjligt.
För- och nackdelar med krediter utan UC
Fördelar
Du kan ansöka trots många registrerade upplysningar hos UC
Krediterna har lägre krav och passar även de med mer begränsad ekonomi
Kan användas som en buffert för när behovet finns
Nackdelar
Kreditkort utan UC finns inte, bara alternativa krediter
Stor risk att du ansöker om krediter du inte har råd med
Risken med krediter utan UC
Som du känner till finns det alltid viss risk med krediter och lån, därav krav på kreditprövningar.
Om du har en låg kreditvärdighet eller många registrerade prövningar är risken förmodligen högre då det är ett tecken på att du har en begränsad betalningsmöjlighet.
Därför måste du vidta större försiktighet när du ansöker om en kredit utan UC.
Förstärk din kreditvärdighet
Har du en låg kreditvärdighet bör du istället fokusera på att förbättra din kreditvärdighet. Detta kan du göra genom att betala av alla dina skulder, försöka spara pengar varje månad och om möjligt öka din inkomst.
Vanliga frågor och svar
❓ Vilka banker använder inte UC?
Det finns flera mindre banker och långivare som inte använder UC, däribland Ferratum och Saldo.
❓ Finns det kreditkort med Creditsafe?
Nej, det finns inte kreditkort med Creditsafe men det finns andra sorters krediter som använder Creditsafe för kreditupplysningar.
❓ Kan jag få ett kreditkort utan UC och trots betalningsanmärkningar?
Nej, det går varken att få ett kreditkort utan UC eller ett kreditkort med betalningsanmärkningar. Istället bör du försöka förbättra din ekonomi innan du ansöker om kredit.
Adam är i grunden skribent och har närmare ett decennium av erfarenhet från att testa, granska och jämföra kreditkort och finansiella produkter. Han är den som står för majoriteten av det nya innehållet på Kreditkort.nu.
Den här sidan kan innehålla affiliatelänkar (annonslänkar) till våra partners. Väljer du att följa en länk kan vi bli kompenserade av aktören i fråga.
Vi blir inte kompenserade av alla aktörer och kompensationen påverkar inte hur vi betygsätter de olika kreditkorten. Alla betyg förblir transparenta och ärliga.
Skriven av: Adam Jarfjord
