Vill du skaffa ett kreditkort utan att det påverkar din UC? Här listar vi kreditkort utan UC – bra alternativ för dig som vill behålla din kreditvärdighet intakt och ändå få tillgång till de fördelar du behöver.
Skriven av: Adam Jarfjord
Kreditkort utan UC
Ferratum erbjuder kontokredit utan UC upp till 40 000 kr med flexibel återbetalning och fast ränta. Bra val för dig som inte vill att en kreditupplysning genom UC skall tas.
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
| Kredit | Ferratum kontokredit | Saldo kontokredit | Northmill | Bank Norwegian | Revolut Plus |
|---|---|---|---|---|---|
| Kreditupplysning | Via Bisnode | Via Creditsafe | Ingen upplysning | Via UC | Ingen upplysning |
| Kostnad | Effektiv ränta: 42,50 % | Ränta: 19,5 – 39,5% | 0 kronor | Ränta: 9,74 -28,24% | 540 kr/år |
| Förmåner | Flexibel återbetalning | Låga krav | Avgiftsfritt | Rabatt, cashback & reseförsäkring, | Gratis valutaväxling, gratis uttag och försäkringar |
| Åldersgräns | 21 år | 18 år | 18 år | 20 år | 18 år |
I dagsläget finns det inte några kreditkort utan UC, men hade det funnits hade det varit kreditkort där kreditupplysningen gjordes av ett annat företag än UC.
Anledningen till att dessa kort inte finns är för att kredit- och lånemarknaden i Sverige är strikt reglerad, och de mest strikta kraven gäller för kreditkort. Det innebär att UC är det enda företaget som får utföra upplysningar för kreditkort.
Men det finns flera alternativ du kan välja istället och vi kommer gå igenom alla på denna sida.
En kreditupplysning, eller kreditprövning som det också kallas, tas på alla som ansöker om lån och krediter i Sverige. I upplysningen granskas din ekonomiska situation för att göra en bedömning om din betalningsförmåga och kreditvärdighet. Bland annat granskas dina nuvarande och tidigare skulder, inkomst, civilstatus och antalet upplysningar som gjorts på dig.
Upplysningen finns alltså på plats för att skydda dig från att ta lån som du inte har råd med, samt för att skydda banken från att låna ut pengar de aldrig kommer få tillbaka.
UC – tidigare Upplysningscentralen – är det största och mest respekterade kreditupplysningsföretaget i Sverige. Deras upplysningar anses vara mest korrekta och uppdaterade, vilket är anledning till att de används för alla kreditkort.
Förutom UC finns det flera andra företag som också genomför kreditprövningar i Sverige, däribland Creditsafe och Bisnode.
Du bör känna till att det inte är bra att ha många kreditupplysningar registrerade i sitt namn. Detta kan sänka din kreditvärdighet markant.
För att beviljas ett kreditkort måste du alltså genomgå en kreditupplysning. Därtill finns det fler grundkrav du måste uppfylla.
Dessa uppgifter och mer granskas och bekräftas i kreditprövningen.
Även om det inte går att ansöka om kreditkort utan UC så finns det en rad alternativ du kan använda dig av istället. Läs mer om några av de mest populära nedan.
Om du letar efter kredit utan UC beror det säkert på att du har en låg kreditvärdighet eller begränsad betalningsförmåga. Som tur är finns det kreditkort för dig med låg kreditvärdighet.
Dessa kreditkort sätt ofta inte så höga krav på inkomst, anställning och tidigare skulder. Däremot är kreditutrymmet och förmånerna begränsade.
Det finns också en kategori som kallas för enkla kreditkort, dvs. kreditkort som de flesta kan ansöka om. Dessa kort utmärker sig med låga krav på inkomst, ålder och antalet kreditprövningar, etc.
Är det så att du verkligen inte vill använda UC så kan du välja en kontokredit utan UC istället. Det är lite som ett kreditkort fast utan själva kortet, istället får du tillgång till ett konto som du kan göra uttag från.
Fördelen med detta är att du kan använda krediten som en buffert och göra uttag när du behöver det.
Slutligen finns det även debetkort eller så kallade betalkort. Dessa kort har ingen kredit och därför krävs eller ingen kreditupplysning. Till skillnad från ett vanligt bankkort ger debetkort ofta förmåner såsom cashbacks och försäkringar.
* OBS! Det kan vara bra att veta att det heller inte finns kreditkort för dig med betalningsanmärkningar.
Intresset för att göra kreditprövningar utan UC är idag stort, och det finns flera anledningar till det.
Det finns inget exakt tak på hur många kreditupplysningar man får ha och fortfarande beviljas ett kreditkort. Vissa kreditgivare anser att 6 upplysningar det senaste året är okej, medan andra har mer strikta krav.
En bra tumregel är helt enkelt att sträva efter att ha så få som bara möjligt.
Som du känner till finns det alltid viss risk med krediter och lån, därav krav på kreditprövningar.
Om du har en låg kreditvärdighet eller många registrerade prövningar är risken förmodligen högre då det är ett tecken på att du har en begränsad betalningsmöjlighet.
Därför måste du vidta större försiktighet när du ansöker om en kredit utan UC.
Har du en låg kreditvärdighet bör du istället fokusera på att förbättra din kreditvärdighet. Detta kan du göra genom att betala av alla dina skulder, försöka spara pengar varje månad och om möjligt öka din inkomst.
Det finns flera mindre banker och långivare som inte använder UC, däribland Ferratum och Saldo.
Nej, det finns inte kreditkort med Creditsafe men det finns andra sorters krediter som använder Creditsafe för kreditupplysningar.
Nej, det går varken att få ett kreditkort utan UC eller ett kreditkort med betalningsanmärkningar. Istället bör du försöka förbättra din ekonomi innan du ansöker om kredit.
Adam är i grunden skribent och har närmare ett decennium av erfarenhet från att testa, granska och jämföra kreditkort och finansiella produkter. Han är den som står för majoriteten av det nya innehållet på Kreditkort.nu.
adam@kreditkort.nuDen här sidan kan innehålla affiliatelänkar (annonslänkar) till våra partners. Väljer du att följa en länk kan vi bli kompenserade av aktören i fråga.
Vi blir inte kompenserade av alla aktörer och kompensationen påverkar inte hur vi betygsätter de olika kreditkorten. Alla betyg förblir transparenta och ärliga.
