Kreditkort utan valutapåslag

Jämför kort med lägst valutapåslag

Collector Easyliving

3.0

Till ansökan

Till recension

Collector Easyliving

Collector Easyliving har inget valutapåslag och kommer dessutom med bra förmåner att nyttja på resan. Koppla kortet till SAS Eurobonus eller Mastercard Travel Rewards för ytterligare fördelar utomlands.

Årsavgift

195 kr

Högsta kredit

500 000 kr

Ränta

18,65%

Räntefria dagar

56 dagar

Kortfakta & krav

Krav

• Betalningsanmärkning: EJ OK
• Folkbokförd i Sverige: Ja, minst 2 år
• Åldersgräns: 20 år
• Årsinkomst: 120 000 kr

Mobila betalningsmetoder

Saknar stöd för Apple Pay och Google Pay.

Kortfakta

Effektiv ränta	17,29%
Korttyp	Mastercard
Reseförsäkring	Ja
Uttagsavgift Sverige	3 %, minst 45 kr
Uttag utomlands	3 %, minst 45 kr
Valutapåslag	0 %
Aviavgift	0 kr

Fördelar & nackdelar

Fördelar

• Ingen valutapåslag
• Koppla ditt kort till Wrapp för exklusiva rabatter
• Allriskförsäkring och reseförsäkring ingår

Nackdelar

• Inget bonussystem
• Hög uttagsavgift

Vad vi tycker om kreditkortet

Collector Easyliving är det bästa kreditkortet utan valutapåslag då det är ett av få kreditkort som helt saknar avgiften.

Det innebär att detta kort är mycket billigt att resa med och du slipper tänka på avgifter och extra kostnader varje gång du använder kortet i utlandet. Dessutom kan du få både återbäring via Mastercard Travel Rewards och bonuspoäng via SAS Eurobonus.

Kortet är generellt sett billigt med både låg årsavgift och låg ränta.

• Valutapåslag: 0 %
• Uttagsavgift: 3 % (minst 45 kronor)
• Årsavgift: 195 kronor

Räkneexempel: Vid ett kreditbelopp om 20 000 kr med en årlig kreditränta om 18,65 %, 12 månatliga avbetalningsbelopp, 195 kr i årsavgift och 45 räntefria dagar har nyttjats uppgår den effektiva räntan nu till 18,67 % (från och med 2023-11-01). Det totala beloppet att återbetala blir nu 21 874 kr, vilket motsvarar ett månadsbelopp på 1 822 kr.

Bank Norwegian kreditkort

5.0

Till ansökan

Till recension

Bank Norwegian kreditkort

Ett kreditkort det är billigt att resa med utan uttagsavgift i utlandet och med lågt valutapåslag.

Årsavgift

0 kr

Högsta kredit

150 000 kr

Ränta

21,99%

Räntefria dagar

45 dagar

Kortfakta & krav

Krav

• Betalningsanmärkning: EJ OK
• Folkbokförd i Sverige: Ja, minst 3 år
• Åldersgräns: 18 år
• Årsinkomst: 0 kr

Mobila betalningsmetoder

• Apple Pay
• Google Pay

Kortfakta

Effektiv ränta	24,35%
Korttyp	VISA
Reseförsäkring	Ja
Uttagsavgift Sverige	0 %
Uttag utomlands	0 %
Valutapåslag	1,99 %
Aviavgift	45 kr

Fördelar & nackdelar

Fördelar

• Ingen årsavgift eller kontantuttagsavgift
• Bonus på alla köp
• Upp till 10 % CashPoints på flygbiljetter
• Reseförsäkring och avbeställningsskydd

Nackdelar

• Tak på bonusen och cashbacken
• Valutaväxlingspåslag på 1,75 % utomlands

Vad vi tycker om kreditkortet

Bank Norwegian är inte ett kreditkort utan valutapåslag men det toppar vår lista ändå, och det av den enkla anledning att detta kreditkort är mycket billigt att resa med.

Utan årsavgift, utan uttagsavgift och med ett lågt valutapåslag är Bank Norwegians kort ett av de absolut billigaste att använda utomlands, framför allt i länder där kontanter fortfarande är en populär betalningsmetod.

• Valutapåslag: 1,75 %
• Uttagsavgift: 0 %
• Årsavgift: 0 kronor

Räkneexempel: Eff. ränta 24,35 % vid 10 000 kr under kredit i 12 mån. (Augusti 2024, räntan är rörlig).

Forex kreditkort

3.0

Till ansökan

Till recension

Forex kreditkort

Detta kreditkort har inget valutapåslag fast hög uttagsavgift och en fast årsavgift.

Årsavgift

225 kr

Högsta kredit

80 000 kr

Ränta

12,75%

Räntefria dagar

56 dagar

Kortfakta & krav

Krav

• Betalningsanmärkning: EJ OK
• Folkbokförd i Sverige: Nej
• Åldersgräns: 18 år

Mobila betalningsmetoder

Saknar stöd för Apple Pay och Google Pay.

Kortfakta

Effektiv ränta	16,51%
Korttyp	VISA
Reseförsäkring	Ja
Uttagsavgift Sverige	2 %, minst 40 kr
Uttag utomlands	2 %, minst 40 kr
Valutapåslag	0 %
Aviavgift	25 kr

Fördelar & nackdelar

Fördelar

• Inga uttagsavgifter eller valutapåslag
• Leveransskydd och allriskförsäkring ingår
• Rabatt på drivmedel, hyrbilar, flygplanslounger

Nackdelar

• Inget bonusprogram
• Saknar stöd för betalning via mobilen

Vad vi tycker om kreditkortet

Forex kreditkort också ett kreditkort utan valutapåslag. Däremot är det inte nödvändigtvis billigast att resa med då kortet har en hög uttagsavgift och en årsavgfit.

Eftersom kortet ges ut av Forex Bank har du som kund förmånliga valutakurser att använda dig av. Trots detta kan det bli ganska dyrt att ha med sig kortet på en resa.

• Valutapåslag: 0 %
• Uttagsavgift: 2 %
• Årsavgift: 225 kronor

Räkneexempel: Årsränta vid kreditutnyttjande, f.n. 16,99% (2023-10). Vid ett kreditutnyttjande på 20 000 kr som betalas av med 1/36 av den totala skulden i 11 månader och resterande del av skulden i månad 12 blir den effektiva räntan 21,69% och totalt belopp att betala 23 711 kr. Snittbelopp per månad: 1 976 kr inkl administrationsavgift.

Marginalen Traveller

4.0

Till ansökan

Till recension

Marginalen Traveller

Ett resekort med bonuspoäng, nio olika försäkringar och ett lågt valutapåslag.

Årsavgift

395 kr

Högsta kredit

150 000 kr

Ränta

16,90%

Räntefria dagar

50 dagar

Kortfakta & krav

Krav

• Betalningsanmärkning: EJ OK
• Folkbokförd i Sverige: Nej
• Åldersgräns: 20 år
• Årsinkomst: 120 000 kr

Mobila betalningsmetoder

• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay

Kortfakta

Effektiv ränta	18,99%
Korttyp	Mastercard
Reseförsäkring	Ja
Uttagsavgift Sverige	3 %
Uttag utomlands	3 %
Valutapåslag	1,65 %
Aviavgift	25 kr

Fördelar & nackdelar

Fördelar

• Bonus på resor, hotell & evenemang
• Omfattande reseförsäkring
• Fri årsavgift första året

Nackdelar

• Inga flygbolagsförmåner eftersom kortet inte är knutet till något flygbolag
• Hög årsavgift som kräver att det används frekvent

Vad vi tycker om kreditkortet

Marginalen Traveller förtjänar en plats i denna lista då kortet har ett lågt valutapåslag på endast 1,65 %, vilket anses vara mycket lågt i branschen. Kortet är också väldigt förmånligt att ha med på resan med bonuspoäng och en heltäckande försäkring.

• Valutapåslag: 1,65 %
• Uttagsavgift: 3 %
• Årsavgift: 395 kronor

Räkneexempel: Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 10,65 %, 8 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 11,39 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1562 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 150 852 kr exemplet som är beräknat 2023-09-12

Northmill Visa

4.5

Till ansökan

Till recension

Northmill Visa

Northmill Visa är ett kort utan valutapåslag och utan kreditutrymme, dvs. ett vanligt bankkort.

Årsavgift

0 kr

Högsta kredit

0 kr

Ränta

0%

Räntefria dagar

0 dagar

Kortfakta & krav

Krav

• Betalningsanmärkning: OK
• Folkbokförd i Sverige: Ja
• Åldersgräns: 18 år

Mobila betalningsmetoder

• Apple Pay
• Google Pay

Kortfakta

Effektiv ränta	0%
Korttyp	VISA
Reseförsäkring	Nej
Uttagsavgift Sverige	0 kr
Uttag utomlands	0 kr
Valutapåslag	0 %
Aviavgift	0 kr

Fördelar & nackdelar

Fördelar

• Gratis utan årsavgift
• Betalningsanmärkning accepteras
• Ansök utan kreditupplysning

Nackdelar

• Saknar kreditutrymme
• Saknar förmåner såsom bonuspoäng

Jämför kortens avgifter och förmåner

Vad är valutapåslag?

Valutapåslag är en växlingsavgift som vissa banker och kreditgivare tar ut för transaktioner i utländsk valuta, dvs. en annan valuta än SEK, till exempel när du reser eller handlar saker i utländska onlinebutiker.

Avgiften används för att täcka eventuella variationer i växlingsavgifter samt för att hantera internationella transaktioner.

I regel anges denna avgift i procent och den brukar ligga på mellan 1-2 % för kreditkort, men det kan variera ganska mycket. Det finns exempelvis en del kort utan valutapåslag och många kreditkort har även högre påslag än 2 %.

Vi anser att alla kreditkort med ett valutapåslag under 2 % räknas som lågt.

Hur fungerar ett kort utan valutapåslag?

Ett kreditkort utan valutapåslag är helt enkelt ett kreditkort som inte har denna avgift. Det innebär i sin tur att du kan använda kreditkortet utomlands utan att betala extra för varje transaktion som du gör.

Observera dock att det kan tillkomma andra kostnader med kortet, exempelvis ränta (om du inte betalar inom de räntefria dagarna) och uttagsavgift när du tar ut kontanter.

Då ska du välja ett kreditkort utan valutapåslag

Det är framför allt två sorters personer som gynnas mest av att ha ett kreditkort utan valutapåslag. Så om du passar in i en av dessa två kategorier bör du absolut överväga att skaffa dig ett av de korten vi rekommenderar på denna sida.

Om du reser mycket

Den första kategorin är ni som ofta reser och vill har med ett bra kreditkort för resor att använda till de flesta utgifter och betalningar. Du kan spara ganska mycket pengar på att välja rätt kreditkort innan du bokar en resa.

Låt oss säga att du ska ut på en längre resa med hela familjen, och ni planerar att vara borta i 1 månad. Under denna period spenderar familjen totalt 100 000 kr och ni har ett kreditkort med 3 % i valutapåslag som ni använder för alla utgifter. Det innebär att ni kommer behöva betala 3 000 kronor extra bara i avgifter.

Om du bor utomlands

Den andra kategorin människor som bör skaffa ett kort utan valutapåslag är ni som bor och använder kortet utomlands en längre period, antingen för studier eller för att ni är ”säsongare”.

Av samma princip som ovan kommer du kunna spara tusentals kronor på att ha ett så billigt kort som möjligt med så låga avgifter.

Glöm inte att valutapåslaget bara är en av flera avgifter som kan tillkomma när man använder kreditkort. Observera också att påslaget kan variera i olika regioner, det kan till exempel vara dyrare att använda ett kreditkort i USA än det är i Europa.

För- och nackdelar med kreditkort utan valutapåslag

Tänk på detta när du jämför kort utan valutapåslag

Som vi tidigare nämnde är dessa kreditkort bäst för dig som reser mycket, fast det betyder inte att du bara ska välja första bästa kreditkort. Istället rekommenderar vi att du först överväger följande faktorer.

Hur mycket reser du

För att du ska spara ordentligt med pengar med ett kreditkort utan valutapåslag så krävs det att du regelbundet använder kortet i annan valuta än svenska kronor.

Reser du bara en eller ett par gånger om året så finns det många kreditkort som är ännu mer lönsamma för dig både i Sverige och utomlands.

Andra reseförmåner

Eftersom kort utan påslag är bäst när man reser vill du så klart välja ett kreditkort med andra bra förmåner också, exempelvis:

• Kreditkort med reseförsäkring: Försäkring ingår i regel om du bokar din resa med kreditkortet.
• Kreditkort med bonus: Väljer du ett kort med bonus kan du spara pengar på flygresor och andra resekostnader.
• Kreditkort med lounge access: En mer exklusiv förmån som du kan använda till att resa mer bekvämt.
• Kreditkort utan uttagsavgift: Minska avgifterna utomlands ytterligare med ett kort som inte har uttagsavgift.
• Kreditkort med concierge service: Ännu en exklusiv förmån som du kan använda för att få hjälp med att boka och planera dina resor.
• Kreditkort med Fast Track: Möjligheten att gå före i kön till säkerhetskontrollen är något som många väljer att prioritera.

Kostnad vs värde

Du bör också inte stirra dig blind på avgifterna, eller avsaknaden av avgifter. Målet är inte alltid att hitta det billigaste kreditkortet utan du bör leta efter det kreditkort som ger dig mest värde.

I många fall har billiga kreditkort nämligen mer begränsade förmåner, och ofta kan det vara värt att betala en fast årsavgift och någon procent i valutapåslag om du får ut stort värde från de förmåner som erbjuds.

Väg därför alltid kostnaden mot värdet och välj det kreditkort som kommer vara mest lönsamt för dina behov och din planerad användning. Detta är lättast att göra genom att jämföra effektiv ränta på olika kort.

Men det sagt så finns det ett par andra sätt att minimera och ibland helt undvika denna kostnad.

• Ta ut och växla kontanter innan resan (kontakter = inget valutapåslag)
• Undvik att ta ut pengar på flygplatser på platser med mycket turister (högre avgift)
• Växla inte pengar i lokala växlingskontor (högre avgift)
• Spendera dina pengar smart på resan (planera dina utgifter)

Bankkort utan valutapåslag

Det är inte alla som är bekväma med att använda eller kvalificerar för kreditkort, och då kan ett bankkort utan valutapåslag vara ett bra alternativ.

Bankkort kan du antingen ansöka om via en av storbankerna, men de har i regel ganska höga valutapåslag och dåliga växlingskurser. Därför föreslår vi istället att du väljer ett kort från en mindre bank med låga eller inga avgifter i utlandet, däribland Northmill Visa som är ett debetkort utan valutapåslag, uttagsavgift eller årsavgift.

Dessa kort saknar kreditutrymme men erbjuder ändå bra förmåner. En del av korten har till och med kompletterande reseförsäkringar, låga årsavgifter och inga uttagsavgifter. Således kan de vara billiga men effektiva verktyg när du handlar utomlands.

Adam Jarfjord Innehållsansvarig & Produktexpert

Adam är i grunden skribent och har närmare ett decennium av erfarenhet från att testa, granska och jämföra kreditkort och finansiella produkter. Han är den som står för majoriteten av det nya innehållet på Kreditkort.nu.

adam@kreditkort.nu